
انتخاب بستر سرمایهگذاری نیازمند تحلیل دقیق هر بازار و بررسی مزایا و معایب آنها است. در کشور ما دو بستر طلا و سرمایهگذاری بانکی که جزو روشهای کمریسک سرمایهگذاری هستند از محبوبیت بیشتری برخوردار بوده و متقاضیان زیادی دارند. در یک بررسی کلی میتوان گفت که سود نهایی سرمایهگذاری در بازار طلا نسبت به سود سرمایهگذاری بانکی بیشتر است اما در موارد خاص سرمایهگذاری در بانک میتواند نتیجه بهتری نسبت به خرید طلا و... داشته باشد. مطلب پیشرو به بررسی این دو بازار و مزایای سرمایهگذاری در هرکدام اختصاص دارد.
مقدمه
طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟ این سوال زمانی مطرح میشود که افراد به دنبال یک سرمایهگذاری کمریسک و مطمئن باشند. سالها است که افراد با سپردهگذاری در بانک به عنوان اولیه روش سرمایهگذاری و کسب سود، از سرمایه خود محافظت کرده و مطابق با مبلغ سرمایه، درصدی را به عنوان سود دریافت میکنند. این روش کمترین ریسک را دارد اما سود آن نیز بسیار ناچیز بوده و سرمایه راکد میماند. سرمایهگذاری در بستر طلا اما علاوه بر دریافت سود با افزایش ارزش سرمایه نیز همراه است که یک امتیاز مهم برای این روش سرمایهگذاری محسوب میشود. در ادامه با بررسی این دو روش، بهترین شیوه سرمایهگذاری از میان آنها را معرفی خواهیم کرد.
طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟
اگر به دنبال یک سرمایهگذاری کمریسک با کمترین میزان چالش و احتمال شکست هستید، سرمایهگذاری در بازار طلا و سرمایهگذاری در بانکها دو گزینه مناسب برای شما هستند اما از میان این دو بازار کدام مناسبتر است؟ برای پاسخ به این سوال و انتخاب یک روش سرمایه گذاری مطمئن که طلا بهتر است یا سپرده بانکی، ابتدا یک بررسی کلی از روند تغییرات این دو بستر در سالهای اخیر خواهیم داشت.
طبق آمار بانک مرکزی در 10 سال اخیر متوسط سود دریافتی از بانکهای دولتی و خصوصی 15، 18، 20 و 28 بوده است. البته این سود با شرایط خاص به مشتریان تعلق میگیرد که یکی از آنها عدم امکان برداشت سپرده تا چند سال است.
رشد بازار طلا در این مدت اما 22 برابری بوده و این عدد هنوز هم در حال افزایش است و این در حالیاست که امکان خرید و فروش طلا در هر زمانی وجود دارد. طلا یک دارایی مناسب از نظر نقدشوندگی است و برخلاف سپرده بانکی، امکان اعمال تغییرات در این دارایی، بدون محدودیت زمانی و شرط و قانون وجود دارد.
با توجه به این آمارها میتوان نتیجه گرفت که سرمایهگذاری در بستر طلا نسبت به سرمایهگذاری بانکی سود بیشتری دارد. در نتیجه اگر به دنبال یک سرمایهگذاری مطمئن هستید و علاوه بر کسب سود، افزایش سرمایه اولیه برای شما حائز اهمیت است، باید طلا را برای سرمایه گذاری انتخاب کنید. برای انتخاب نهایی اما باید هر دو بازار را به طور دقیق بررسی کنید. در ادامه به بررسی هرکدام از این بسترها میپردازیم.
مزایا و معایب سرمایهگذاری در بازار طلا
براساس نتایج بخش قبل، میتوان گفت که سرمایهگذاری در بستر طلا یک روش مطمئن و کمریسک برای کسب سود است اما برای انتخاب نهایی این بازار باید با مزایا و معایب آن آشنا باشید که عبارتند از:
مزایای سرمایهگذاری در طلا
خرید طلا به عنوان کالایی ارزشمند برای سرمایهگذاری مزایای زیادی دارد. این روش پرطرفدارترین شکل سرمایهگذاری در ایران است و انجام آن قدمتی طولانی دارد. برای مقایسه دقیقتر دو بستر سپرده بانکی و طلا و پاسخی شفاف به این سوال که طلا بهتر است یا سپرده بانکی، ابتدا باید با مزایای سرمایهگذاری در طلا آشنا شوید که عبارتند از:
- تنوع طلا بسیار زیاد است و امکان خرید انواع مختلف آن برای سرمایهگذاری وجود دارد.
- با خرید طلا علاوه بر کسب سود، ارزش سرمایه نیز حفظ میشود و حتی با بالا رفتن قیمت جهانی طلا، ارزش آن افزایش نیز خواهد یافت.
- طلا در همه دورهها قیمت تصاعدی داشته و یک روش مطمئن سرمایهگذاری محسوب میشود.
- قابلیت نقدشوندگی طلا بیشتر از دیگر داراییها است و این کار بدون محدودیت زمانی قابل انجام است.
- بازدهی و سود طلا در درازمدت بسیار زیاد است.
- خرید طلا نیاز به دانش تخصصی ندارد و با هر میزان بودجهای امکانپذیر است.
- طلای خریداری شده قابل استفاده است و حتی امکان دریافت وام و کسب سرمایه بیشتر از طریق آن هم وجود دارد.
معایب سرمایهگذاری در طلا
با وجود مزایای متعدد، سرمایهگذاری در بستر طلا معایبی هم دارد که از جمله آنها میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
- سرمایهگذاری در طلا سود ماهیانه ندارد و برای افرادی که به دنبال کسب درآمد ثابت هستند چندان مناسب نیست.
- مشکلات امنیتی مانند احتمال به سرقت رفتن این فلز ارزشمند، یک فاکتور منفی در خرید این محصول برای سرمایهگذاری است. البته این مشکل با نگهداری طلا در صندوق امانات یا سرمایهگذاری در صندوق طلا قابل حل است.
- دریافت اجرت ساخت در زمان خرید طلا و کسر آن در زمان فروش، دیگر امتیاز منفی خرید طلا برای سرمایهگذاری است که راهکار آن خرید طلای آب شده به جای جواهرات است.
طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟ مزایا و معایب سپردهگذاری در بانک
کمی قبل در مورد سرمایهگذاری در بازار طلا و مزایا و معایب آن صحبت کردیم. دیگر گزینه کمریسک سرمایهگذاری در ایران، سپردهگذاری بانکی است که طرفداران زیادی دارد. در ادامه پاسخ به سوال طلا بهتر است یا سپرده بانکی به بررسی مزایا و معایب سپردهگذاری در بانک میپردازیم.
مزایای سپردهگذاری در بانک
بانکها اولین و در دسترسترین گزینه برای سرمایهگذاری هستند. سرمایهگذاری در بانک به صورت دریافت سپرده بانکی انجام میشود. برای انجام این کار باید وجه نقد خود را در یکی از حسابهای سپرده بانکی نگهداری کرده و مطابق قوانین سپرده، سود دریافت کنید. این سود بسته به نوع سپرده، مدت قرارداد، مبلغی سپردهگذاری و... متفاوت خواهد بود. سپردهگذاری در بانک کمریسکترین روش سرمایهگذاری است و مزایای مختلفی دارد که عبارتند از:
- با سپردهگذاری در بانک مطابق با قرارداد سپرده، ماهانه سودی دریافت خواهید کرد. اگر به دنبال درآمد ثابت ماهیانه هستید، این روش گزینهای مناسب برای شما محسوب میشود.
- سپردهگذاری بانکی به حفظ اصل سرمایه کمک میکند.
- با سپردهگذاری بانکی احتمال به سرقت رفتن دارایی وجود نداشته و بانک ضامن بازگشت سرمایه شما است.
- سپردهگذاری بانکی با هر مبلغی قابل انجام است و حتی با بودجه کم هم میتوانید برای انجام این کار انتخاب کنید.
- بیشتر بانکها برای سپردهگذاران خود امکان دریافت وام را فراهم میکنند که از این طریق میتوان مبلغ سپرده را افزایش داد.
معایب سپردهگذاری بانکی
در کنار بررسی مزایای سپردهگذاری بانکی باید به معایب این روش هم توجه داشت. مهمترین مشکلات و معایب سرمایهگذاری به این شیوه عبارتند از:
- با سپردهگذاری بانکی ارزش سرمایه شما از بین خواهد رفت و این موضوع مهمترین فاکتور منفی در این روش سرمایه گذاری است. ارزش پول در درازمدت کاسته میشود و بیشتر سپردههای بانکی حداقل یک ساله هستند.
- سود ناچیز بانکها را میتوان دیگر مورد منفی سپردهگذاری بانکی دانست. حداکثر سود سپردهها طبق قوانین جدید، 30 درصد است که توسط بعضی بانکها و تحت شرایط خاص به مشتریان تعلق میگیرد.
- در مقایسه طلا بهتر است یا سپرده بانکی، باید به این نکته هم توجه کرد که برخلاف طلا، نقدشوندگی سپردههای بانکی با محدودیتهای زیادی همراه است. در زمان سپردهگذاری قراردادی میان شما و بانک تنظیم میشود که مطابق آن سرمایه تا مدتی مشخص در بانک باقی خواهد ماند. برداشت سرمایه قبل از سررسید قرارداد مستلزم پرداخت جریمه است.
- از دیگر معایب سپردهگذاری در بانک میتوان به نیاز به دانش تخصصی برای انجام سپردهگذاری اشاره کرد. انتخاب یکی از طرحهای بانکی نیاز به بررسی دقیق آنها دارد و این موضوع بدون دانش تخصصی امکانپذیر نیست.
- رشد سرمایه و رشد سود در سپردهگذاری بانکی اتفاق نمیافتد و تا پایان مدت قرارداد سپرده، میزان سود دریافتی ثابت خواهد ماند، در حالیکه قیمت طلا روز به روز در حال رشد و افزایش است.
طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟ کدام نوع طلا مناسب سرمایهگذاری است؟
بازار طلا، بستری مناسب برای سرمایهگذاری است اما انتخاب بهترین محصول برای خرید در این بازار هم اهمیت زیادی دارد. طلا انواع مختلفی دارد و مشتریان براساس نیاز و دانش خود قادر به خرید هرکدام از آنها هستند. بسیاری از افراد ترجیح میدهند که طلای خود را در محلی امن نگهداری کرده و در زمان نیاز با فروش آن، سود مناسبی کسب کنند. برای این افراد سرمایهگذاری در طلای آب شده انتخابی مناسبتر است.
اما برخی دیگر مانند زنان سرمایهگذار در این بازار، به استفاده از طلای خریداری شده علاقه دارند که برای این گروه، خرید جواهرات ساخته شده از طلا گزینهای مناسبتر است. همچنین اگر به دنبال محصولی از طلا برای نگهداری راحت و بیدردسر هستید، سکه طلا نیز گزینهای مناسب محسوب میشود.
جمع بندی طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟
طلا بهتر است یا سپرده بانکی؟ در این مطلب به مقایسه این دو بازار محبوب سرمایهگذاری پرداختیم و با بررسی مزایا و معایب هرکدام، بهترین روش سرمایهگذاری از میان این دو را معرفی کردیم. هرچند طلا بستری پرسودتر برای سرمایهگذاری است اما عدم امکان دریافت سود قابل برداشت ماهانه، مشتریان را برای انتخاب آن مردد میکند. با این حال اگر به دنبال کسب بیشترین سود، افزایش سرمایه و نقدشوندگی هستید، بازار طلا را به شما پیشنهاد میکنیم.